Wo ist der Unterschied zwischen einem Tilgungsdarlehen und einem Annuitätendarlehen ? Das Tilgungsdarlehen ist so aufgebaut, dass man eine bestimmte Kreditsumme hat und für diese Kreditsumme wird dem Kreditnehmer eine gewisse Tilgungsleistung vereinbart welche sich über eine feste Laufzeit streckt. Dieses Abzahlungsdarlehen (vorher Tilgungsdarlehen genannt) ist so aufgebaut, dass sich die Zinsbelastung zu den jeweiligen Tilgungsraten immer wieder neu auf die Restschuld berechnet. Somit wird die Zinsbelastung jedes mal aufs neue berechnet und die monatliche Belastung der Leistungsrate verringert sich mit jedem Einzahlen einer Tilgungsrate.
Das Annuitäten Darlehen ist so aufgebaut, dass dieses Darlehen am Anfang eine konstante Rückzahlungsrate definiert. Das heisst die Höhe der Rückzahlung bleibt über die gesamte Laufzeit gleich (Hier empfiehlt es sich eine Zinsbindungsfrist über die gesamte Laufzeit zu vereinbaren). Die Annuitätenrate setzt sich somit aus einem Tilgungsteil und einem Zinsteil zusammen. Da mit jeder Rate die einbezahlt wird ein Teil von der Kreditsumme und somit der Gesamtbelastung getilgt wird, verringert sich mit jeder Rate die Zinsbelastung und der Tilgungswert wird immer größer. Am Ende der Laufzeit ist dann die Restschuld komplett getilgt und die letzten Jahre werden hauptsächlich die Tilgungsraten und weniger die Zinsbelastung gezahlt.
Die Vorteile die sich daraus ergeben liegen klar auf der Hand. Wenn der Zinssatz beim Annuitätendarlehen über die gesamte Laufzeit vereinbart wird und die monatliche Rate der Tilgung und des Kredites bekannt sind, so hat man immer die Kontrolle über den Finanziellen Aufwand eines Kredites. Optimal wäre es dann noch wenn man mit der Bank oder dem Kreditgeber vereinbart, dass auch Sondertilgungen möglich sind. Der Vorteil bei Sondertilgungen besteht darin, dass durch Sondertilgungen beim Annuitätendarlehen die Laufzeit verkürzt wird und somit auch eine Ersparnis bei der Zinsbelastung auftritt.
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